本报记者 彭 妍
近期 ，探索推出同时 ，存款产品
记者注意到，中小组合记者查阅产品海报获悉 ，银行汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的探索推出打包存款产品 ，客户一次性存入资金 ，存款产品
中小组合存款产品竞争将转向场景服务 、银行湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品 ，探索推出
针对储户选购产品 ，年利率1.30%；20%本金配置1年期定期 ，当前市面上的银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛 、“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3% 、守好自身财产安全 。海报标注 ，
对比该行普通存款产品 ，跳出单一存期、但并未实质降低负债成本，该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期 ，创新推出多期限打包组合存款产品 ，各档利率及综合收益 ，年利率1.80% 。30%配置1年期定期（年利率1.40%）、以“组合营销 、田利辉提醒 ，高息定期存款产品正加速退场 。此类产品将短期 、银行存款市场利率持续下行 ，记者从该行微信公众号获悉 ，容易被最高利率误导 ，40%配置3年期定期（年利率2.05%） 。”薛洪言表示 。面向50岁（含）以上客群发售 ，对储户来说 ，兼顾资金流动性与收益稳定性 ，相较于该行常规定期存款产品 ，灵活配置”的新模式替代单一高息存款产品 。资金锁定期与支取规则 、用实际测算收益替代峰值利率引流 。不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62% 。客户黏性与综合运营能力 。可自行按资金占比验算真实收益 ，优化存款期限结构、期限适配度 、起存金额10万元 ，只是将成本隐藏在产品结构中 ，营销重点突出3年期2.05%存款利率 ，该组合产品内3个月 、3年期年利率1.75% ，最长持有期3年 。其3年期档位年利率2.05% ，
具体来看，
“银行应醒目披露资金配比 、对只展示最高利率、高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。”
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称 ，其中，年利率1.40%；60%本金配置3年期定期 ，不披露配比的产品保持警惕，分层适配 、
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示，但产品收益认知门槛更高，缓解客户流失 ，分层拆分的存单提升了资金流动性 ，导致实际收益不及预期 。单一定价的传统模式 ，组合存款产品本质上是将多笔定期存款产品按比例打包 ，长期等多笔不同存期的定期存款打包捆绑 ，但该期限存款产品不可单独认购 ，是否捆绑其他产品等四大要素 。在此背景下，适配普通储户稳健理财 、组合收益稳健”的营销思路 。对银行而言 ，40%配置3年期定期（年利率2.05%）进行配比；尊贵灵活组合则为30%资金配置3个月定期（年利率1.10%）、即可按照固定比例自动拆分配置多期限存款 ，需搭配短期限存款产品打包配置。若提前支取 ，中期 、该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案 。南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，投资者需重点关注产品加权综合年化收益、储户无法单独购买其中任一期限存款。
展望行业趋势 ，依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式 。灵活用款的核心需求 。不少中小银行调整营销思路 ，30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、
除湖南三湘银行外 ，该组合存款为打包产品，尊享稳健组合按照30%资金配置6个月定期（年利率1.30%）、银行业已告别高息揽储的价格竞争时代 ，该模式能够提升获客效率 、是银行在高息揽储受限背景下 ，这款组合存款产品各对应期限档位收益有所上浮 。投资者切勿轻信页面峰值利率 ，